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クレジットカードと連携できる家計簿アプリおすすめランキングTOP10

人気家計簿アプリの比較一覧表

カードの支出を管理するなら家計簿アプリ

カードや口座を連携し、自動で収支を記録できる

カードや口座をアプリと連携し、金額と費目を自動記録できます。いちいち手動で記録する必要がなく、記入ミスの心配もありません。

加えて利用履歴をいつでも見直せるので、今どれだけお金を使っているかを把握しやすく、使いすぎの防止にもつながります。

収支をグラフ化できるので、家計の見直しや節約にも役立つ

家計簿アプリでは収支をグラフ化して、見やすく振り返れます。光熱費や食費など、どの費目にどれだけ使っているのかをひと目で見られるため、情報が頭に入ってきやすくなるでしょう。

また費目ごとに毎月の予算を設定し、予算に占める現在の出費をゲージで表示する機能も。こまめに現在の出費の状況を確認し、使いすぎを防げます。

家計簿アプリの選び方

アプリによって機能や特徴は異なるので、自分に合うアプリを選ぶのが大切。ここではクレジットカードと連携するにあたって、重視すべきアプリ選びのポイントを紹介します。

連携できるサービスが多いアプリを選ぶ

まずは無料で使えるアプリを選ぶ

まずは無料で使えるアプリを選ぶといいでしょう。有料のアプリの多くは機能も充実していますが、購入した後で自分に合わないと、お金が無駄になってしまいます。

家計簿アプリは基本無料でアプリ内課金がある場合が多いため、まずは無料で試し、気に入ったら有料プランに加入するのもアリです。

セキュリティが強く安全に使えるアプリを選ぶ

アプリのセキュリティは強固なものを選びたいところ。家計や支出のデータは、あまり外に漏らしたいものではありません。『マネーフォワード ME』のように、パスコードロックや、一定時間で自動的にログアウトするといった機能があればより安全です。

なお口座やカードを連携しても、カード番号や暗証番号はアプリに渡らないので、万が一情報が漏れても不正利用される心配はありません。ただし買い物の傾向から、フィッシング詐欺の参考データなどに利用される可能性があります。

利用者数の多いアプリは、より安全性に期待できる

開発者に対する信頼性も、アプリが安全かを判断する基準になります。パスコードなどの機能があっても、アプリ自体のセキュリティが脆弱だと、企業側の問題で情報が流出することも。

ストアで見られるダウンロード数や高評価のレビューが多いアプリは、ある程度の信頼が置けるといっていいでしょう。質の高いアプリを開発できる開発者は、企業としての実績が高かったり、最新のセキュリティを取り入れていたりする傾向があります。

カード利用を記録する日は固定する

カードを利用した日に記録する

カードを利用した日に記録する方法では、家計を見直しやすいのが特徴。こまめに記録するので、何にいくら使っているかを正確にチェックできます。

通常の支出と同じように、レシートをもとに金額や費目を記入していきます。なお家計簿アプリに引き落とし先の口座を連携しておく場合は、利用日に支出が自動で記録されます。ただし何を買ったかは記録されないので、必要に応じてメモを書き足すといいでしょう。

利用日に記録する場合のメリット

利用日に記録するメリットは、予算との兼ね合いや現在の収支を意識できること。無駄遣いを防げるほか、買ったものもこまめに振り返れるため、次の買い物の計画も立てやすくなります。

利用日に記録する場合のデメリット

デメリットは金額が実際の残高と一致しないこと。引き落としは1ヶ月ほど先なので、仮に帳面では3,000円使っている場合でも、実際にはそのとき残高は減っていません。混乱しやすいので慣れが必要です。

また引き落とし日にまとめて記録するよりも入力の回数が多く、ストレスになってしまう場合も。家計簿アプリとカードを連携させることで、手間を省くのがおすすめです。

口座から引き落とされる日に記録する

引き落とし日に記録する方法は、記録の回数が少なくて済みます。また帳面と実際の口座残高が一致するので、正確な残高を把握できるのも強みです。

クレジットカード会社の明細から、引き落とし額をチェックして記録します。

引き落とし日に記録する場合のメリット

引き落とし日に記録するメリットは、実際の残高をもとに予算を考えられること。引き落とされた後の口座残高と、帳面の残高が一致するので、直感的に予算を設定できます。また1ヶ月に1回記録するため、翌月の計画を総合的に練ることができるでしょう。

引き落とし日に記録する場合のデメリット

デメリットは詳しい分析には向かないこと。明細では何を買ったかまでわからないため、無駄遣いを見落としてしまう場合があります。

費目を問わず、カードの利用を記録するタイミングは統一する

カードから引き落とされる固定費の記録は、他の支出と同じ日にしましょう。たとえば他の支出を引き落とし日に記録しているのに、固定費だけを利用日に記録すると、記録を混同してしまい収支が不正確になるおそれがあります。

固定費と変動費を分けて振り返る

固定費の見直し方

固定費とは家賃や携帯料金・光熱費など、毎月必ず発生する費用のこと。これらをまとめて固定費として計算すれば、自由に使えるお金を割り出しやすくなります。

固定費を削るのはやや難しいので、クレジットカードでの引き落としにして、ポイント還元を受けるのがおすすめ。通信費や電気代であれば、加入しているプランの見直しで多少出費を削れることもありますが、手間がかかるのがネック。クレジットカードの引き落としにする方が手間がなく、またコンスタントに多くのポイントを稼げます。

変動費の見直し方

変動費とは食費や交際費のように、月ごとに変動の振れ幅が大きい費用のこと。買うものや食べるもの次第で金額が変わるので、固定費よりも節約しやすいでしょう。

変動費を節約するなら、娯楽費や外食費といった、削れそうな出費を明確にするのがおすすめ。それらの出費を意識的に抑えれば、その分を貯金に回せます。

また変動費もカードで決済するようにすると、ポイントを貯められてお得です。ただし使いすぎには要注意。

お金を管理する工夫3選

①使うカードを1枚に絞れば、支出をまとめて確認できる

使うカードを1枚にまとめると、支出を一元管理できます。わざわざ他のカードを見て支出を合計する手間が減るため、記録や確認がラクになるでしょう。

②カードを2枚用意して、費目ごとに使い分ける方法も

支出の種類に応じ、カードを2つ用意して使い分けるのもアリ。費目や個人ごとに、家計を切り分けて管理できます。

固定費と変動費で使うカードを分ける

固定費と変動費でカードを分けると、それぞれの支出を確認しやすいでしょう。

また家族共通の支出と個人の支出を分けたいなら、家族共用のカードを作るのがおすすめ。食費や光熱費など家族全員にかかる出費を共用のカードにまとめれば、プライベートで使うお金と、家族のために使うお金を分けて振り返れます。

カードを2枚発行するときは、同じ会社にするとお得

楽天カードや三井住友カードでは、同じ名義で2つカードを発行できます。引き落とし日が同じなので管理しやすいほか、ポイントもそれぞれで貯められるのでお得に。複数のカードを使い分けるなら、カード会社が2枚目の発行に対応しているか確認しておきましょう。

使いすぎが気になる人は、プリペイドカードを使う

カードの使いすぎが気になる人にはプリペイドカードがおすすめ。あらかじめチャージした金額しか使えないので、過度の出費を防げます。ただし事前にお金をチャージしておくのは忘れないようにしましょう。

③現金を袋分けしておくと、使いすぎを防げる

封筒やポーチに現金を分け、必要に応じて取り出して使うと浪費を防げます。袋分けと呼ばれるこの方法では、袋に分けた現金がそのまま予算となるので、あとどれだけお金を使っていいかが可視化されます。

費目別に複数の袋を用意すればより効果的

費目別に袋を分けておくと、細かな予算管理ができます。はじめはざっくりでもいいですが、光熱費・食費・日用品と細かめに分けるとより効果的。予想外の出費で予算を超えることもあるので、自由にあてられる予備費を用意しておくのがおすすめです。

カード決済額にあてるための袋も用意しておく

カード利用分のお金も、袋分けしておくといいでしょう。使いすぎを防げるほか、引き落とし日に残高が不足するという事態も防げます。

クレジットカードと連携できる家計簿アプリのよくある質問